Consultants, formateurs, développeurs, graphistes, traducteurs, coachs : la plupart des professions libérales non réglementées n’ont pas d’obligation d’assurance. Pourtant, leur risque principal, l’erreur de conseil ou de prestation, peut coûter très cher.
Les sinistres typiques
- Un logiciel livré en retard qui fait perdre des ventes à un client.
- Une recommandation stratégique qui se révèle mauvaise.
- Une erreur de traduction dans un contrat ou une notice.
- La perte ou la divulgation de données confidentielles d’un client.
Les garanties à vérifier
Le point clé est la couverture des dommages immatériels non consécutifs : la perte financière d’un client sans dommage matériel préalable. C’est le cœur du risque d’un consultant, et certains contrats d’entrée de gamme la plafonnent fortement. Vérifiez aussi la couverture des données (cyber) et l’étendue géographique si vous travaillez à l’étranger.
Le prix
Pour un indépendant, comptez souvent quelques centaines d’euros par an, selon le chiffre d’affaires, le domaine et les plafonds. Voir le prix d’une RC pro.
Pour votre complémentaire santé d’indépendant, voyez notre page mutuelle TNS.
Exemple : un développeur indépendant
Un développeur livre une mise à jour qui bloque le site marchand d’un client pendant trois jours. Le client chiffre sa perte de ventes à 12 000 euros. Sans dommage matériel, c’est un dommage immatériel non consécutif : seul un contrat qui le prévoit prendra la réclamation en charge.
Questions fréquentes
Mon assurance habitation couvre-t-elle mon activité de consultant ? Non, elle exclut presque toujours l’activité professionnelle.
La RC pro couvre-t-elle les clients à l’étranger ? Selon le contrat. Les États-Unis et le Canada sont souvent exclus ou soumis à une surprime.
Faut-il une assurance cyber en plus ? Si vous manipulez des données clients, une garantie cyber, incluse ou séparée, est fortement conseillée.
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